Kaupimas III pensijų pakopoje gali tapti papildomu būdu pasiruošti laikotarpiui po darbo. Ekspertai atkreipia dėmesį, kad svarbiausia ne didelė pradinė suma, o kuo anksčiau pradėtas ir reguliariai tęsiamas kaupimas.
„Swedbank investicijų valdymo“ laikinojo vadovo Valdo Sejavičiaus teigimu, ilgėjant gyvenimo trukmei pensijoje gali tekti praleisti 20 ar daugiau metų. Todėl verta įsivertinti ne tik būsimas pajamas ir jau sukauptas lėšas, bet ir tai, ar išnaudojamos papildomo kaupimo galimybės.
Įmokų dydį galima pasirinkti patiems
III pensijų pakopa yra savanoriškas ilgalaikis kaupimas, kai žmogus pats nustato įmokų dydį ir jų reguliarumą. Sukauptas turtas investuojamas profesionalių valdytojų, o prireikus kaupimą galima nutraukti ir atsiimti visą arba dalį lėšų.
Prie kaupimo taip pat gali prisidėti darbdavys. Todėl darbuotojams verta pasitikrinti, kokias papildomas naudas siūlo jų darbovietė.
Reguliarios įmokos svarbios ir dėl sudėtinių palūkanų efekto. Uždirbta grąža toliau investuojama kartu su jau sukauptomis lėšomis. Be to, periodiškai investuojant suma paskirstoma per skirtingus finansų rinkų ciklus, todėl mažėja rizika visus pinigus investuoti nepalankiu metu.
Rizika priklauso nuo pasirinkto fondo
„Swedbank“ duomenimis, fondų, kurie iki 100 proc. investuoja į akcijas, grąža per pastaruosius trejus metus siekė iki 48 proc. Konservatyviau investuojančių fondų, skirtų vyresniems asmenims, grąža tuo pačiu laikotarpiu sudarė apie 16 proc.
Didesnė akcijų dalis gali suteikti didesnį grąžos potencialą, tačiau kartu reiškia ir didesnius vertės svyravimus. Todėl fondą rekomenduojama rinktis atsižvelgiant į amžių, investavimo laikotarpį ir priimtiną riziką.
Kokiomis mokestinėmis lengvatomis galima pasinaudoti?
Laikantis nustatytų sąlygų, III pakopos lėšoms ir išmokoms gali būti taikomos mokestinės lengvatos. Kai kaupimas trunka bent penkerius metus, o iki pensinio amžiaus lieka ne daugiau kaip penkeri metai, nutraukus kaupimą nuo visos išmokamos sumos, įskaitant investicinę grąžą, mokesčių mokėti nereikia.
Žmonėms, kurie III pakopoje pradėjo kaupti iki 2025 metų, išlieka galimybė susigrąžinti iki 300 eurų gyventojų pajamų mokesčio per metus. Ši lengvata galioja iki 2034 metų pabaigos.
Mokestinės paskatos tam tikromis sąlygomis taikomos ir darbdaviams, mokantiems įmokas į darbuotojų pensijų fondus. Pavyzdžiui, „Swedbank“ savo darbuotojams papildomai skiria 2 proc. atlyginimo pensijai kaupti. Jei darbuotojas pats skiria dar 2 proc., iš viso pensijai nukreipiama 6 proc. atlyginimo, iš kurių 4 proc. sudaro darbdavio įmokos.
Gyventojai papildomu kaupimu domisi aktyviau
„Swedbank“ skelbia, kad, palyginti su tuo pačiu laikotarpiu pernai, sudaryta beveik 50 proc. daugiau sutarčių su įmonėmis, pagal kurias darbdaviai moka įmokas už darbuotojus. Bendra tokių įmokų suma padvigubėjo.
Per mažiau nei trejus metus šio banko III pakopos fonduose dalyvių, turinčių 10 tūkst. eurų ir daugiau, skaičius išaugo daugiau nei aštuonis kartus. Per pirmuosius devynis metų mėnesius valdomo III pakopos pensijų fondų turto vertė padidėjo daugiau nei 60 proc.
Tačiau kaupimas III pensijų pakopoje nėra vienkartinis sprendimas. Bent kartą per metus arba reikšmingai pasikeitus pajamoms verta įvertinti įmokų dydį, pasirinkto fondo tinkamumą ir galimybę gauti darbdavio paramą.
Šaltinis: elta.lt
